A személyi kölcsönök iránt egész évben kiemelkedő volt a kereslet, az új folyósítások összege ötven százalékkal nőtt, ez a lakáshitelek több mint harmincszázalékos növekedését is meghaladja. Érdemes azonban több dologra is odafigyelni az igényléskor, különben a kölcsönfelvétel bosszúságot okozhat a későbbiekben – hívta fel a figyelmet a BankRáció.hu, amely szerint öt szempontra mindenképpen oda kell figyelnie annak, aki kölcsönt igényel az adventi időszakban.
A személyi kölcsönök kamata és törlesztőrészlete a korábbi évekhez képest jelentősen csökkent, csábító ajánlatok vannak a piacon, de csak meghatározott cél érdekében érdemes eladósodni – tanácsolják a szakértők, akik szerint ha hitelből százezreket vagy milliókat költünk el karácsonyi ajándékra, utazásra, az könnyen rosszul sülhet el, mert egyrészt az élvezeti érték, amit teremtünk, hamar elmúlik, a törlesztőrészleteket viszont évek múlva is fizethetjük.
Másrészt pedig ha már eleve kölcsönből finanszírozzuk ezeket a kiadásokat, akkor lehet, hogy nem is feltétlenül férnek bele a családi büdzsébe. Ebben az esetben érdemes tehát előre gondolkodni, takarékoskodni, és csak a következő karácsonyra lepjük meg szeretteinket vagy magunkat egy nagyobb kiadással – mondta Trencsán Erika, a portál hitelszakértője.
Sokszor előfordul, hogy a hitelfelvevők nem számolnak a járulékos költségekkel, ezáltal alulbecsülik a hitelösszeget. Kölcsönigénylés előtt érdemes mérlegre tenni a havi bevételeket és kiadásokat. Sőt érdemes váratlan kiadásokkal is számolni, és ezeket is belekalkulálva kell meghatározni a hitelt és a havi törlesztés összegét. Mégpedig úgy, hogy extra kiadás esetén se jelentsen gondot a hitel visszafizetése – mondta Trencsán Erika. Ismert, a jogszabályi korlát szerint a nettó jövedelem maximum 50 százaléka, 400 ezer forint havi bevételnél a 60 százaléka mehet hiteltörlesztésre, de a tanácsadó szerint nem jó megoldás teljesen kifeszíteni a költségvetést, inkább 30-40 százaléknál érdemes meghúzni a plafont.
Jellemző, hogy sokan már az első ajánlatra vagy a saját bankjuk által kínált konstrukcióra ugranak, pedig a legtöbb esetben érdemes körülnézni, mert mindig vannak kedvezőbb ajánlatok. Különösen hogy a személyi kölcsönök iránti kereslet miatt a bankok közötti verseny a karácsony előtti időszakban igen erős, így napról napra jelenhetnek meg jobb konstrukciók. Például december közepén az ötéves, 1,5 millió forintos – a teljes futamidőre fix törlesztésű – személyi kölcsönök közül a legkedvezőbbek havonta harmincezer forint alatt maradnak, a legdrágábbaknál viszont bőven negyvenezer forint felett lehet a havi törlesztés.
A legalacsonyabb törlesztőrészletet biztosító személyi kölcsönök felvételét a bankok különböző feltételekhez köthetik, ami azért lehet kockázatos, mert sokan nem nézik meg, hogy milyen esetben érhető el a legkedvezőbb kamat. A legalacsonyabb kamatot például nagyobb összegű rendszeres jövedelem esetén adják csak meg, vagyis ha a hitelfelvétel után nem teljesül a jövedelem-jóváírásra vonatkozó feltétel, akkor hiába fix törlesztésű az adott személyi kölcsön, ebben az esetben mégis nőhet a törlesztőrészlet.
Az sem ritka, hogy a fogyasztók nem voltak körültekintők a vásárláshoz kötött hiteligényléskor, és csak később derült ki, hogy a nullaszázalékosnak gondolt hitel rövidebb futamidőre szól. Az is előfordult, hogy a nagyon magas kamatozású hitelkártyáról fizették a terméket, nem pedig a jóval olcsóbb személyi kölcsönből. Így a termék sokkal drágábban került a hiteligénylőhöz.
A BankRáció.hu szakértői szerint a hiteligénylők manapság egyre tudatosabbak, ezt jelzi például, hogy az új lakossági hiteleknél már inkább a több évre fix törlesztésű konstrukcióké a főszerep. Ezek ugyanis kiszámítható kiadást biztosítanak az adott háztartás számára, ahol nem merül fel a kamatemelkedésből adódó kockázat.